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2018年韓國金監會面對艱鉅任務

【作者】    Yoo Kwang-yeol
【資料來源】    Korea Times
【發佈日期】    2018年 5月 2日
【介紹者】    閻書孝研究員
【審訂者】    邱明志委員
【簡介】

今年韓國金融產業面對很多挑戰。全球央行的政策常規化以及利率調升，都增加了韓國金融市場的不確定性。

當新金融平台出現，如行動銀行後，韓國金融公司的業務變得更競爭。

日益增加的不確定性及激烈競爭，對金融業健全及消費者保護造成嚴重的威脅，尤其當金融業遷就於短期收益與業務擴張。

消費者確實也一直批評金融業只追求短期收益，而不顧他們的利益。在這個大環境下，2018年韓國金監會(the Financial Supervisory Service ；FSS)的使命是加倍努力來穩定金融系統及保護金融消費者。

首先，FSS將以金融消費者權利與利益為首要考量，把監理職能集中在這件任務上。其原因是，不確定性漸增以及競爭加劇，在不同的金融服務業之間，都增加了消費者受害的風險。比如，消費者也許會曝險於不合理的高利率、不當的高風險投資商品，或者是不公平的索賠和解(claims settlement)。

FSS最近進行組織改造，強化其監督與調查功能，以便發現企業的不當行為。因此，FSS未來將密集監督金融業可能傷害消費者與公平交易的非法與濫權商業作法。

比如，FSS將會檢視是否金融公司要求高過法定限制的超額利率，或者要求貸款者購買他們的金融商品以利核貸通過。此外，FSS還會檢視是否公司透過錯誤而誇大的廣告誤導投資人，或欠缺清楚而正確解釋下，就建議不適當的高風險產品。藉由這些措施，FSS會盡最大努力根絕非法與濫權的商業作法。

FSS另外一個任務，就是推動有效的「以風險基礎」監督。金融業的風險是不可避免的。在變動的金融環境下，FSS必須監督與管控超過4500家的金融機構。因此，如果FSS在其有限資源下，要每個風險都做到事前控制，也許最終會失去應對真正更重要而危急風險的機會。

除此之外，金融主管機關過度介入與實實在在的監管，會降低金融公司的自主性與創造力，進而限制了產業的健全發展。另外，金融公司對法規瞻前顧後，就會變得更保守、更自我保護。

為避免此問題，FSS將會致力於迅速地確認並回應，對消費者和金融系統而言更重大的風險，而不只是對每間金融公司作定期的全面調查。當金融公司對管理自身風險願意擔負更多領導與責任，FSS便會嚴厲回應那些可能損害消費者與金融市場的嚴重違紀行為。

最後，FSS將鼓勵金融公司建立自己健全的治理與組織文化。這是因為消費者保護與風險管理的基本責任，是在每間公司的管理階層與董事會的手上。2008年金融風暴後，金融主管機關指出，金融公司的企業文化與治理，是造成危機的主要原因之一。

因此，全球金融產業已經使得管理階層與董事會，對企業文化與內部控制擔負起更多的責任。

同樣地，韓國監理機關，包括FSS，正針對金融業的公司治理法提出修正案。

若本次修訂提高了公司治理規範的要求，那麼對金融公司大股東的適當人選(the fit and proper test)測試就會加強。

另外，作者期望此次修法也要讓執行長提名程序更為透明，並增加外部董事功能，以及強化管理階層對內部控制之責任。

因此，本次修法相信可藉由決策者之間的權力制衡，鼓勵金融公司有更負責任的管理。有鑑於此，FSS將會檢視金融公司如何建立並管理其公司治理，並且推動金融業健全的企業文化。

【網址連結】
https://www.koreatimes.co.kr/www/biz/2018/05/488_248278.html?

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