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[澳洲]ASIC透露未來4年約束不法行為的計畫

【作者】    Tas Bindi
【資料來源】    Mortgage Business
【發佈日期】    2019年 8月 29日
【介紹者】    閻書孝資深研究員
【審訂者】    邱明志委員
【簡介】

皇家金融服務委員會(financial services royal commission)使用柔性方法遭到批評後，澳洲監理機關新公布的未來四年公司計畫，透露出如何處理金融業不法行為的方案。

澳洲證券與投資委員會(Australian Securities and Investments Commission，簡稱ASIC)公布了一份多達52頁的2020至2023會計年度公司計畫，揭櫫7項策略監理優先事項，以達到「公平、強健與有效的金融體系」。

ASIC的主席James Shipton說：「社會大眾期望金融機構公平對待澳洲人，與社區和法律的期待相符。社會大眾期待ASIC監督它們的所作所為。如果我們監理的金融機構或個人沒做到的話，我們有意願、資源與監理工具，要求其負責。」

策略優先事項的目標是辨認威脅與傷害消費者的行為，包括：
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威懾的執法行動；
將皇家金融服務委員會提出的建議或轉介案件列為優先；
成為退休金的行為監理者；
解決保險的損害；
強化治理與問責；
保護弱勢的消費者；以及
處理拙劣財務意見的後果。

關於執法行動，ASIC表示已經建立了執法辦公室(Office of Enforcement)，負責犯罪調查以及公司監理機關的執法事宜。

皇家委員會最終版的報告建議ASIC在觀察到「法律經常沒有執行、或未能有效執行」之後，應當採取「何不興訟」方法(“why not litigate” approach)。然而，ASIC委員John Price稍後澄清說，採行「何不興訟」的策略並不意味「訴訟優先」或「凡事都要訴訟」。

在公司計畫裡，主管機關指出，正在調查從Kenneth Hayne委員那裡收到的原批次13個轉介案件，另外要作其他32件的個案研究。

公司計畫談到，「針對皇家委員會當作個案研究其中的一個事件，已經展開訴訟程序，另外2個事件的摘要已經提交給聯邦檢察總長(Commonwealth Director of Public Prosecutions)。此外，我們正著手處理大量關於主要金融機構及其代表人潛在的不法行為。其中有一部分可能會成為刑事訴訟。」

監理機關指出，為了提高公司及金融業刑罰，2019年通過的財政法修訂(Treasury Laws Amendment)，讓監理機關執法的能力「明顯提高」，該法對重大犯罪者提高了刑期及罰款的上限。

ASIC的計畫也涵蓋了進入「停止與持續性監督」(close and continuous monitoring，簡稱CCM)計畫的下一個階段，該計畫在四大銀行與AMP公司內設置「公司警察」，在延長的時段內監督治理與法遵的行動。發起此計畫目的是處理最近違規報告以及問題升高到主要決策人士。

在該計畫的下一階段，監理機關將分析這些銀行的內部爭議解決方案(internal dispute resolution)系統，以瞭解如何設法解決消費者的抱怨。

該計畫表示，「作為該計畫的一環，我們將持續提供監理標的受測單位內董事及經理人的回饋訊息，以瞭解我們在其管理和控制系統內發現的缺失。我們正在為公共報導發展一個模式，並打算在2019年下半年發佈我們對公司實務的觀察。」在過去4年間，我們打算透過該計畫增加對大型且複雜金融服務機構監督的數目，並額外再增加我們監督的焦點區域。」

此外，根據ASIC的公司計畫，去年建立的公司治理任務小組(Corporate Governance Taskforce)—執行「針對公司治理的一項積極、目標導向及主題性的檢查，以辨認及追蹤大型上市公司的缺失」，包括非財務風險的管理—將來還要擴大到其他澳洲證券交易所100指數(ASX 100)的公司。

該計畫表示，「我們也同時查驗公司揭露與其實際作法之間一致的程度。」

ASIC表示，他們在2019年會發佈2份報告，概述在CCM計畫中的發現。

監理機關指出將使用新的監理工具及救濟管道，諸如澳洲國會在4月時通過的2019年財政法修訂(設計與配銷義務以及產品介入權)。新的權力意味產品提供者有義務要對各項產品確定目標市場，確保產品設計與目標市場內的可能目標、財務狀況及客戶需求一致。

它已使用了新產品介入權，對付短期放款人，點名Cigno及其關聯的Gold-Silver Standard Finance。它們的商品目前並未納入2009年的國家消費者信用保護法(National Consumer Credit Protection Act)。

公司監理機關表示，已鎖定按不同合約收費的放款模式，這能將合併費用膨脹到借貸金額的990％。ASIC指出，短期借貸的標的市場是那些急需小額貸款的消費者，暗示目標市場是一群「脆弱」的人。

ASIC與澳洲審慎監理署(Australian Prudential Regulation Authority)預定將新的資訊分享措施予以正式化。這是先前Hayne委員最後在皇家委員會報告內容所強調，關於公司和審慎監理機關之間資訊分享的重要性，他還警告，若不這麼做的話可能導致進一步執法失靈。

【網址連結】
https://www.mortgagebusiness.com.au/breaking-news/13753-asic-reveals-plan-to-curb-misconduct-in-next-four-years

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